Redação

A taxa média de juros do rotativo do cartão de crédito subiu pelo quarto mês consecutivo, atingindo 450,5% ao ano em dezembro de 2024, o maior patamar desde maio de 2023. O dado, divulgado nesta segunda-feira (27) pelo Banco Central, representa um aumento de 4,6 pontos percentuais em relação a novembro, quando a taxa era de 445,9% ao ano.

Na prática, essa alta significa que uma dívida no cartão de crédito pode crescer até cinco vezes em um ano caso o consumidor não pague a fatura no vencimento. Por exemplo, um saldo devedor de R$ 800 em janeiro de 2023 poderia chegar a R$ 4.404 após 12 meses, considerando os juros do rotativo.

Regulamentação limita juros, mas índices seguem altos

Apesar da alta nos juros, o Conselho Monetário Nacional (CMN) determinou, em dezembro de 2023, um limite de 100% para as taxas do rotativo. A medida, aprovada pelo Congresso Nacional, entrou em vigor em janeiro de 2024, impedindo que uma dívida dobre de valor. Assim, um débito de R$ 200 não poderá ultrapassar R$ 400, independentemente do tempo de atraso.

A divulgação da taxa elevada pelo Banco Central ocorre porque a autoridade monetária calcula os juros anuais com base nas taxas cobradas mensalmente pelos bancos. No entanto, como o rotativo costuma ser usado por curtos períodos, os consumidores, na prática, nem sempre pagam o valor total da taxa anual projetada.

Cheque especial e crédito consignado

Outra linha de crédito com taxas elevadas, o cheque especial, apresentou queda nos juros em dezembro, atingindo 136% ao ano, 2,2 pontos percentuais a menos que em novembro. Mesmo assim, uma dívida de R$ 800 pode crescer para R$ 1.888 após um ano.

Para quem busca alternativas mais acessíveis, o crédito consignado se mantém como a opção com menores juros. A taxa média dessa modalidade fechou o ano em 23,9% ao ano, sendo menor para beneficiários do INSS (21,9%) e maior para trabalhadores do setor privado (40,8%).

Os dados reforçam a importância do planejamento financeiro para evitar dívidas em modalidades de crédito com juros elevados, que podem comprometer o orçamento dos consumidores.